Talous

Lapselle säästäminen on yhä yleisempää ‒ jo 40 eurolla kuukaudessa voi kerryttää turvaa tulevaisuuteen

Osuuspankin varallisuudenhoitoasiakkaiden johtaja Kai Kalajainen sanoo, että hyvä tapa aloittaa lapselle säästäminen on tehdä sitä tasaisesti kuukausittain. Säästäminen on helppo aloittaa digitaalisesti.

Mikäli laittaa juuri syntyneelle lapselleen rahastoon kertasijoituksena sata euroa ja säästää tämän lisäksi kuukausittain 40 euroa, niin 18-vuotiaana lapsella on odotusarvoisesti yli 15 000 euroa säästössä.

Osuuspankin varallisuudenhoitoasiakkaiden johtaja Kai Kalajaisen mukaan lapselleen säästäminen kannattaakin aloittaa silloin, kun lapsi on mahdollisimman pieni. Säästämistä voi jatkaa myös lapsen täysi-ikäisyyden jälkeen.

– Vanhemmat säästävät sekä sijoittavat lapsilleen keskimäärin 40 euroa kuukaudessa, ja se on pysynyt suunnilleen samalla tasolla viime vuosien aikana. Mielestäni summaa suurempi merkitys on sillä, että lapset oppivat taloustaitoja ja ymmärtävät säästämisen sekä sijoittamisen merkityksen.

Lapselle säästäminen on helppo aloittaa digitaalisesti. Lapselle avataan asiakkuus ja käyttötili, jolle esimerkiksi vanhemmat voivat säästää.

Kalajainen toteaa, että lapsille sijoittaminen on yleistynyt viime vuosina.

– Nykyään selvästi suosituinta on sijoittaa rahastoihin suoraan tai sijoitusvakuutuksen kautta kuukausittain. Myös osakesäästötili on tullut hyödynnettäväksi uutena tuotteena.

Hän toteaa, että hyvä tapa aloittaa lapselle säästäminen on tehdä sitä tasaisesti kuukausittain.

– Mitä useampi henkilö lapselle tai lapsenlapselle pystyy säästämään, niin sen parempi. Lapselle säästäminen on helppo aloittaa digitaalisesti. Lapselle avataan asiakkuus ja käyttötili, jolle esimerkiksi vanhemmat voivat säästää.

Tilille kertyneisiin säästöihin voi tehdä automaattisen rahastosijoittamisen sopimuksen, jolloin tililtä sijoitetaan haluttu summa valittuun rahastoon automaattisesti esimerkiksi kuukausittain.

Lapsen huoltajat tekevät päätöksen alaikäisen varoista, kuten säästämiseen sekä sijoittamiseen liittyvistä asioista.

– Huoltajien on huolehdittava siitä, että omaisuus sijoitetaan lapsen edun mukaisesti.

Kalajainen sanoo, että hyviä vaihtoehtoja lapselle säästämiseen löytyy paljon.

– Koska lapselle säästämisessä säästöaika on tavallisesti useita vuosia, niin sijoittamisessa kannattaa huomioida se, että sitä tehdään mahdollisimman tuottavasti.

Hänen mukaansa on tärkeää huomioida muun muassa se, että inflaatio nakertaa osaltaan säästöjä ajan myötä.

– Pidemmällä aikavälillä esimerkiksi osakkeet ovat olleet tuottokohteena paras. Lyhyellä aikavälillä sijoittamiseen liittyy aina riskiä sijoitusten arvon negatiivisellekin kehitykselle. Kun säästämistä tehdään esimerkiksi kuukausittain, niin se tasaa pidemmällä aikavälillä lyhyen aikavälin pörssiheilahteluita.

Sijoittamiseen liittyvää riskiä voi pienentää myös hajauttamalla sijoituksia.

– Esimerkiksi kansainvälisesti osakkeisiin hajauttava rahasto on riskienhallinnallisesti fiksumpi kuin sijoitus yksittäiseen osakkeeseen.

Hän kertoo, että sijoittamissummalle ei periaatteessa ole ala- tai ylärajaa, mutta verotus on hyvä huomioida.

– Yksi esimerkki säästösummasta on, että nykyisin on voinut antaa lahjana verovapaasti alle 5 000 euroa (tarkalleen 4 999 euroa) kolmen vuoden välein. Kuukausittaisessa säästämisessä tämä on tarkoittanut, että antaa 138 euroa kuukaudessa. Eli jos molemmat vanhemmat lahjoittavat lapselle säännöllisesti, summa olisi yhteensä 276 euroa kuukaudessa.

Ensi vuoden alusta summa, jonka voi lahjoittaa kolmen vuoden välein, nousee 7 500 euroon.

Tilastokeskuksen julkaiseman datan perusteella viime vuonna pörssiosakkeita ja rahastoja omistavia 0-15-vuotiaita suomalaisia oli 198 742. Se on 22,7 prosenttia kaikista ikäluokkaan kuuluvista.

Kymmenen vuotta aiemmin samaan ikäluokkaan kuuluvista 122 377 henkilöä eli 12,9 prosenttia omisti pörssiosakkeita ja rahastoja.

– Lapsille säästäminen on siis kasvanut huomattavasti. OP Ryhmässä alaikäisten määrä, joille säästetään jatkuvan säästämisen kautta rahastoon, on kasvanut tänä vuonna 11 prosenttia tammi-elokuussa verrattuna edellisen vuoden vastaavaan ajankohtaan.

Lapselle säästäminen on aina hyvä sekä tärkeä juttu, ja kun sitä tekee päämäärätietoisesti, niin se takaa myös hyvän lopputuloksen.

Säästämisessä ei Kai Kalajaisen mukaansa tarvitse olla kyse lapsilisistä. Hän sanoo, että, jos vanhemmilla on mahdollista saada kerrytettyä säästöjä lasta varten, on se lapsen kannalta varmasti hyvä asia.

– Toissijaista mielestäni on se, mistä säästöön jäävä summa kertyy. Lapsilisä varmasti suurimmalla osalla menee siihen käyttöön, mihin lapsilisät on tarkoitettu.

Hän toteaa, että yleinen taloustilanne vaikuttaa aina säästämiseen.

– Toisaalta, kun lapselle säästämisen on aloittanut, ei siitä myöskään helposti haluta ensimmäisenä tinkiä. Lapselle säästäminen on aina hyvä sekä tärkeä juttu, ja kun sitä tekee päämäärätietoisesti, niin se takaa myös hyvän lopputuloksen.

Esa Haahti ja Minna Kovero säästävät lapselleen turvatakseen hänen tulevaisuuttaan. Päätös säästämisen aloittamisesta oli vanhemmille selvää lapsen syntymästä lähtien.

– Lapselle säästäminen alkoi melko pian syntymän jälkeen. Lapsella on pari rahastoa, johon siirrämme kuukausittain pienen summan. Kun rahaa on jäänyt käytön jälkeen, se on siirretty rahastoon. Lisäksi sukulaiset ovat kerryttäneet rahastoja, 10-vuotiaan lapsen vanhemmat kertovat.

Perheen äidin ja isän mukaan lapsi on tietoinen siitä, että hänelle säästetään.

– Hän ei ehkä ihan vielä täysin kuitenkaan ymmärrä, mistä tarkalleen on kyse.

Perheellä on tavoitteena, että rahastoihin ei kosketa ennen kuin lapsi saavuttaa täysi-ikäisyyden.

– Olemme myös ymmärtäneet, että vanhemmilla ei olekaan juuri asiaa lapsen rahastoituja säästöjä käyttämään, vanhemmat toteavat.

Heillä ei ole tiettyä asiaa, jota varten säästöjä kerrytetään. Säästöjen tarkoituksena on olla yleisenä turvana lapsen tulevaisuutta ajatellen.

Lapsen täyttäessä 18 vuotta hän saa säästöt käyttöönsä. Haahti ja Kovero sanovat, että lapsi saa täysi-ikäisenä viime kädessä itse päättää, miten säästöjen kanssa toimii.

– Tietenkin yritämme sitten aikanaan ohjeistaa, että lapsi ei tuhlaa säästöjä hölmöyksiin.